Antes de lhe conceder um empréstimo em conta de luz para tornar seu projeto imobiliário uma realidade, o banco estuda sua capacidade de endividamento. Isso corresponde ao valor que você pode reivindicar para financiar a compra do seu imóvel. Para definir a capacidade de endividamento, ele calcula o índice de endividamento.
Calculando sua taxa de dívida – O cálculo mensal do índice de dívida é o seguinte: (encargos fixos totais/renda total) x 100. Vejamos um exemplo: seus encargos fixos mensais somam 800 euros, o valor de sua renda é 4.000 euros. O cálculo será: (800/4.000) x100 = 20. Portanto, seu índice de endividamento é de 20%. Os encargos fixos correspondem ao seu aluguel e às parcelas mensais dos seus empréstimos em conta de luz atuais (imobiliário, trabalho, consumo, etc.).
Calculando seu pagamento mensal de hipoteca – Dependendo do seu índice de endividamento, o banco define seu pagamento mensal. A porcentagem de suas despesas, incluindo seu pagamento mensal (com seguro), não deve exceder a taxa máxima de dívida autorizada . Com base nesse pagamento mensal, o banco faz uma simulação para determinar o valor que pode lhe emprestar. A esse pagamento mensal, você também deve adicionar outros custos, como o custo do seguro do mutuário e taxas administrativas.
Para analisar seu arquivo de empréstimo em conta de luz, o banco não se limita a calcular seu índice de dívida. Na verdade, esses dados podem variar. Ela também está interessada no seu perfil de mutuário, analisando sua situação financeira e pessoal.